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約3週間で海外会社・Stripe・銀行口座を整える：個人開発者向け最新海外決済ガイド

この2年ほどで、海外決済や会社設立を取り巻く環境は大きく変わりました。以前は「とりあえず登録すれば通る」ように見えた方法も、今ではかなり厳しくなっています。

一方で、本当に規範的で、長期的に安定して使える方法は以前より成熟しています。

今年、私は会社設立、EIN 申請、米国銀行口座、Stripe、Wise、USDT の入出金までを含む一連の流れをあらためて整理しました。多くの作業は中国国内からでも進められ、全体として以前よりも標準化され、持続しやすい構成になっています。

目的は一つだけです。

個人開発者や小さな海外向けチームが、長期的に安定したグローバル決済能力を持てるようにすること。

具体的には、次のような用途です。

以下では、現時点でも有効で、比較的安定している流れをまとめます。

なぜ今でも海外会社を作る価値があるのか

多くの人はこう考えます。

「個人で小さなプロダクトを作るだけなのに、本当に必要なのか？」

しかし実際には、海外向けプロダクトを作る場合、海外法人はますます「基礎インフラ」に近づいています。

主な理由は4つあります。

1. Stripe はほぼ必須になっている

たとえば次のようなものを作る場合です。

最終的には Stripe に接続する可能性が高くなります。しかし、中国大陸の個人アカウントに対する Stripe の制限は、以前より明らかに強くなっています。

海外会社があるほうが、かなり安定します。

2. 海外サービスの本人確認が強くなっている

今はもう、

「Visa カードが1枚あればよい」

という時代ではありません。

多くのプラットフォームは、次の情報を横断的に確認します。

特に次のサービスは、2年前よりかなり厳しくなっています。

3. 海外銀行口座の重要性が高まっている

海外口座があると、次のことができます。

長期的に海外向けビジネスをする人にとっては、とても重要です。

4. コンプライアンスの重要性が明らかに上がった

2024年から2026年にかけて、最大の変化はこれです。

グレーなやり方は、長く続きにくくなっている。

今もっとも安定する構成は、むしろ次のようなものです。

避けるべきものは次の通りです。

多くのアカウント停止は「誤判定」ではなく、情報のつながりが一致していないことが原因です。

全体の流れ、2026年版

全体の流れは次の通りです。

  1. 海外電話番号
  2. 米国 LLC の設立
  3. EIN 税番号
  4. 米国銀行口座
  5. Stripe 企業アカウント
  6. Wise マルチカレンシー口座
  7. USDT の入出金
  8. 会社更新と税務管理

海外会社設立の全体フロー

1. 海外電話番号

今でも次のどちらかを用意するのがおすすめです。

主な用途は次の通りです。

米国電話番号

よく使われる選択肢は次の通りです。

2年前と比べると、多くの VoIP 仮想番号は次の認証に通りにくくなっています。

できれば実体 SIM または eSIM を使うほうが安全です。

英国電話番号

比較的安定しているのは今でも次です。

特徴は次の通りです。

通常は半年以内に一度利用すれば、番号を維持できます。

2. 会社設立

なぜ今は米国 LLC をすすめるのか

個人開発者の主な選択肢は今でも次の2つです。

ただ、実際の使い勝手では、米国 LLC のほうが扱いやすい場面が多いです。

英国会社の利点
米国 LLC の利点

次のような分野では、今でも米国 LLC が主流です。

どの州を選ぶべきか

今でもよく選ばれるのは次の2州です。

個人開発者なら、通常は Wyoming を優先してよいと思います。

理由は次の通りです。

登録サービスはどう選ぶか

2年前は Firstbase を使う人が多くいました。今でも使えますが、価格面で特別な優位性があるとは言いにくくなっています。現在よく使われる選択肢は次の通りです。

英語に問題がなければ、次の作業は自分でも進められます。

かなり費用を抑えられます。

3. EIN、米国税番号

EIN は会社の身分証のようなものです。Stripe、銀行、税務申告で必要になります。

以前は、

今は、

そのため、

プロダクト公開直前になってから会社登録を始めるのはおすすめしません。

早めに準備したほうが安心です。

4. 米国銀行口座、もっとも重要な部分

ここは現在、リスク管理がかなり厳しい部分です。

この2年で、

そのため、

「すぐ開設できること」よりも「長く安定して使えること」が重要です。

現在の主な選択肢

1. Mercury

個人開発者にとって、今でもかなり一般的な選択肢です。

利点は次の通りです。

欠点もあります。

今の開設ポイントは次です。

空箱のように見せないことが大切です。

2. Relay

Mercury の代替候補として使う人が増えています。

3. Wise Business

Wise はもはや単なる「送金ツール」ではありません。小さなチームでは、Wise をメイン口座のように使うケースもあります。

5. Stripe、もっとも変化が大きい部分

2年前は、

今は、

それでも、Stripe は今なお最強クラスのグローバル決済ツールです。

今の Stripe で重要なこと

1. 必ず本物のウェブサイトを用意する

避けるべきものは次の通りです。

最低限、次を用意しましょう。

2. 事業説明は具体的に書く

Stripe はすでに AI を活用したリスク管理を多く使っています。

次のような曖昧な表現は避けたほうがよいです。

できれば次のように具体的に書きます。

3. 初期に急な大きな売上を作らない

新しいアカウントが特に弱いのは次のような状態です。

審査を引き起こしやすくなります。

6. Wise は今でも重要

Wise は今でも、中国大陸ユーザーにとって実用性の高いマルチカレンシーツールの一つです。

対応している通貨は次の通りです。

そして、

Wise の現在の変化

1. 物理カードの制限が増えた

一部地域では、直接申請できなくなっています。

ただし、

2. Wise + Stripe の組み合わせは今でも安定している

多くの個人開発者は今でも次の流れを使っています。

Stripe → Wise → 中国国内の銀行カード

7. USDT の入出金

この部分は、コンプライアンスとリスクに特に注意が必要です。

現在よく使われる方法は次の通りです。

その中でも、

は国際送金との相性が比較的よい状態が続いています。

よくある流れは次です。

USDT → Kraken → ユーロ → Wise

理由は次の通りです。

ただし、

個人資金を頻繁に大きく動かすことはおすすめしません。

銀行は暗号資産関連の動きを以前よりかなり厳しく見ています。

8. 税務と年次報告の維持

一式を整えると、今はどのくらい費用がかかるのでしょうか。

基本的な年間コスト

項目費用目安
米国 LLC 設立$100~500
Registered Agent$50~150/年
Wyoming 年費~$60
米国電話番号$36~100/年
バーチャル住所$50~300/年
税務申告サービス$100~500/年

2年前と比べると、

会社更新と税務管理

多くの人はこう考えがちです。

「会社を登録したら、それで終わり」

しかし実際に面倒なのは、その後の維持管理です。米国 LLC では、通常毎年少なくとも次のような対応が必要になります。

収入がないからといって、必ずしも申告が不要になるわけではありません。この2年ほどで、次のような理由から問題になる人が増えています。

その結果、会社が失効したり、銀行のリスク審査に引っかかったり、Stripe の審査が異常になることがあります。最初から「長期的に運営する事業」として整えることをおすすめします。「とりあえず会社だけ作れればよい」と考えるより、そのほうがずっと安定します。

今年つまずきやすいポイント

1. 既成アカウントを買わない

次のようなものです。

関連性の検出はどんどん強くなっています。

2. IP の不一致

長期的に、

のような組み合わせだと、リスク管理に引っかかりやすくなります。

最低限、

ことが大切です。

3. 架空事業を使わない

銀行がもっとも警戒するのは次のようなものです。

少なくとも次を用意することをおすすめします。

最後のアドバイス

今年海外向けに取り組むうえで、本当に重要なのは、

「どうやって抜け道を探すか」

ではありません。

「どうやって長期的に安定して生き残るか」

です。

昔の多くの「裏技」は、少しずつ効かなくなっています。長期的に安定する構成は、たいてい次のようなものです。

そのほうが、結局いちばん安心です。

もし本気で次のようなことをするなら、

次の組み合わせは、ほぼインフラと言ってよいと思います。

海外会社 + Stripe + 銀行口座